И гърми, и трещи, и дъжд вали! А времето в Германия сякаш все по-често решава да ни напомни, че природата не се интересува от това колко струва телевизорът ни.

Силните бури, проливните дъждове и градушките могат за кратко време да причинят сериозни щети. Един пороен дъжд може да наводни мазето. Буря може да счупи прозорци или да повреди покрива, а градушката да нанесе сериозни поражения по сградата. Ако вследствие на това водата проникне в дома, могат да бъдат унищожени мебели, електроника, дрехи и други вещи, които сте събирали и купували с години.

И точно в този момент човек разбира колко всъщност струва всичко, което има.

Какво покрива застраховката Имущество, Hausratversicherung?

Hausratversicherung е застраховка на движимото имущество в дома. В зависимост от избраното покритие тя може да защитава вещите ви при рискове като:

• пожар;
• буря и градушка;
• удар от мълния;
• щети от вода при определени застрахователни събития;
• кражба с взлом;
• вандализъм след взлом;
• и други договорени рискове.

Това означава, че при покрит застрахователен случай могат да бъдат обезщетени вещи като мебели, телевизори, компютри, домакинска техника, дрехи и други предмети от домакинството.

Но тук идва една от най-честите грешки.

Наводнение не означава автоматично, че сте защитени

Много хора смятат, че след като имат Hausratversicherung, всяко наводнение ще бъде покрито.

Не е задължително.

Щетите, причинени от природни бедствия, могат да изискват допълнително покритие, познато като Elementarschadenversicherung или разширено покритие за природни опасности.

В зависимост от конкретната полица то може да включва рискове като:

• наводнение вследствие на проливни дъждове;
• преливане на водни маси;
• свлачища;
• земни свличания;
• земетресения;
• други природни явления според условията на договора.
  
  

Особено важно е да се разграничават различните причини за щетата. Например щета от буря не е автоматично равнозначна на щета от наводнение. Кое покритие се прилага зависи от причината за събитието и от конкретните условия на застрахователния договор.

А какво става със самата сграда?

Тук също има важна разлика.

Hausratversicherung защитава основно движимото имущество в дома.

Ако например покривът на собствената ви къща бъде сериозно повреден от покрит риск, за самата сграда обикновено е необходима Wohngebäudeversicherung. При подходящо разширение тя също може да включва защита срещу природни бедствия.

Затова собствениците на имоти трябва да разглеждат отделно защитата на сградата и защитата на имуществото вътре в нея.

Малка премия, потенциално огромна щета

Представете си, че след силен пороен дъжд мазето ви е наводнено. Повредени са пералнята, сушилнята, мебелите, електрониката и лични вещи. Ако водата е причинила и допълнителни щети на имота, сметката може много бързо да достигне десетки хиляди евро.

Тогава въпросът не е дали застраховката струва няколко евро повече на месец.

Въпросът е кой ще плати за щетата.

Най-ироничното е, че хората често отделят време да застраховат телефона си, докато оставят имущество за десетки хиляди евро без подходяща защита. Човечеството има впечатляващ талант да пази най-евтиния предмет и да игнорира най-скъпия.

Как да изберете правилната защита?

При сключване на застраховка Имущество не гледайте само цената. Проверете внимателно:

Какви рискове са включени?
Не всяка Hausratversicherung предлага еднакво покритие.

Има ли покритие при природни бедствия, Elementarschaden?
Особено важно е, ако жилището се намира в район с повишен риск от наводнения или други природни бедствия.

Какъв е застрахователният лимит?
Той трябва да е достатъчен, за да покрие реалната стойност на имуществото ви.

Какво е самоучастието?
По-високото Selbstbeteiligung може да намали премията, но означава, че при щета ще поемете по-голяма част от разходите сами.

Какви са изключенията?
Точно там обикновено се крие дребният шрифт, който никой не чете, докато не стане скъпо.

Защото природата не изпраща предварително предупреждение

Не можете да знаете кога ще дойде следващата силна буря, градушка или пороен дъжд. Можете обаче да решите предварително каква финансова защита искате да имате.

Добре подбраната Hausratversicherung, комбинирана с подходящо покритие за природни бедствия, може да струва сравнително малко в сравнение с потенциалните щети.

Защото когато природата реши да покаже кой командва, последното, което ви трябва, е и банковата ви сметка да участва в бедствието.